Proč se na stát při výpočtu důchodu nemůžete spolehnout a jak vám pomůže důchodový audit
- Martin Dzierža
- 17. 10. 2025
- Minut čtení: 3
Spoléhat se na stát při výpočtu důchodu může být riskantní. V evidenci ČSSZ často chybí celé roky pojištění – a výsledkem může být nižší důchod o tisíce korun měsíčně. Důchodový audit pomáhá tyto chyby odhalit, opravit a zajistit, aby váš důchod odpovídal tomu, co jste skutečně odpracovali.
Rychlé shrnutí článku
✔️ Ve výpisech z ČSSZ často chybí roky pojištění (např. studium, rodičovská, péče o blízké).
✔️ Důchodový audit porovnává data z ČSSZ s vaší osobní historií a odhaluje chyby.
✔️ Drtivá většina lidí má v evidenci nesrovnalosti, které mohou stát statisíce korun.
✔️ Audit pomáhá včas doplnit chybějící doby a předejít problémům nejen před odchodem do důchodu.
✔️ Zohledňuje i specifické situace – práci v zahraničí, invaliditu nebo podnikání.
✔️ Výsledkem je přehled, jistota a spravedlivé ocenění vašeho pracovního života.
Proč se spolehnout jen na stát nestačí
Mnoho lidí se domnívá, že když poctivě odvádějí pojistné, stát jim důchod automaticky správně vypočítá. Bohužel realita bývá jiná. Ve výpisech z ČSSZ často chybí celé roky – například období rodičovské dovolené, péče o blízké nebo studia. Výsledkem může být zbytečně nízký důchod, snížený klidně o tisíce korun měsíčně. A právě zde hraje klíčovou roli audit důchodového pojištění.
Co audit řeší a proč je nutný
Orientovat se pouze podle odhadu důchodu z ePortálu nebo online kalkulačky často nestačí. Tyto nástroje nezohledňují všechny životní situace ani možné výpadky v evidenci. Důchodový audit jde mnohem hlouběji – propojuje data z ČSSZ s osobní historií klienta a upozorňuje na chybějící či chybně zapsané doby pojištění. Zkušenosti z praxe ukazují, že až drtivá většina klientů má v evidenci nesrovnalosti. Typicky jde o nezapočtenou péči o dítě, studium, evidenci na úřadu práce nebo jiné tzv. náhradní doby. Chyby se ale mohou týkat i chybějících ELDP nebo nedoložených pracovních poměrů. Pokud tyto doby nejsou doplněny, výsledný důchod je zbytečně nižší – a v součtu za desítky let to může znamenat ztrátu až statisíců korun.
Včasné řešení šetří nervy, čas i peníze
Odhalit chybu těsně před důchodem je velmi nepříjemné – často už chybí doklady nebo není možné ztracené doby doložit. Proto má smysl provést audit s dostatečným předstihem. Kromě vyšší právní jistoty a přehledu o budoucnosti umožňuje audit lépe plánovat: upravit investiční strategii, navýšit rezervy nebo zvážit doplňkovou pojistnou ochranu. Audit pomáhá i při žádosti o invalidní, vdovský nebo sirotčí důchod.
Jak audit probíhá
Důchodový audit není jen technická kontrola. Je to nástroj, který propojuje státní systém s osobní finanční strategií klienta. Výsledky auditu mohou ovlivnit rozhodnutí o investicích, pojištění nebo způsobu odchodu do důchodu. Kromě analýzy výpisu (IOLDP) pracujeme také s dotazníkem, který pomáhá odhalit informace chybějící ve výpisu. Na základě auditu pak klient získá jasné doporučení a případně i pomoc s doplněním chybějících údajů.
Ověřená metodika a individuální přístup
Naše metodika vychází z mnohaleté praxe a reflektuje všechny legislativní změny – včetně poslední důchodové novely platné od 1. 1. 2025. Využíváme digitální nástroje, které umožňují rychlé zpracování, ale klíčová zůstává lidská kontrola. Každý případ hodnotí odborník, který chápe kontext i detaily.
Specifické situace, na které se často zapomíná
Práce v zahraničí: Doby pojištění ze zaměstnání v zahraničí (např. v Německu, Rakousku nebo na Slovensku) nejsou součástí výpisu z ČSSZ, ale v rámci důchodového řízení se započítávají. Audit důchodového pojištění zahrnuje i kontrolu těchto přeshraničních dob a pomůže klientovi zjistit, zda je potřeba některé z nich později doložit.
Invalidita a pozůstalost: Audit pomáhá i při žádosti o invalidní, vdovský nebo sirotčí důchod, protože posuzuje, zda měl pojištěnec dostatečnou dobu pojištění v posledních letech. Pokud v evidenci chybí byť jen několik měsíců, může být nárok na důchod zamítnut.
OSVČ: U osob samostatně výdělečně činných hrozí riziko nízkého důchodu, pokud odvádějí pouze minimální pojistné. Mnozí si neuvědomují, že pokud neodevzdají přehled nebo nezaplatí včas, celý rok může být zcela nezapočítán. Audit na tyto problémy upozorňuje a pomáhá včas přijmout opatření.
Shrnutí
Státní důchod zůstává klíčovým pilířem příjmů ve stáří. Abychom se na něj mohli opravdu spolehnout, musíme znát fakta – a ta často v systému chybí. Důchodový audit je způsob, jak tato fakta získat a zajistit si spravedlivé ocenění od státu. Chcete mít v důchodu jasno? Ozvěte se mi a nechte si zpracovat důchodový audit. Ukážeme vám, co ČSSZ eviduje, co chybí – a co s tím můžete udělat. Protože jistota ve stáří začíná dobrými informacemi už dnes.
Komentáře